SEPA چیست و چرا اهمیت دارد؟
اگر در اروپا زندگی یا کار می‌کنید، احتمالاً اسم SEPA به گوشتان خورده است. خیلی‌ها می‌پرسند SEPA چیست و چه نقشی در انتقال پول دارد؟
SEPA یا Single Euro Payments Area سیستمی بانکی برای انتقال یورو بین کشورهای عضو است که فرآیند جابه‌جایی پول را سریع، ارزان و ساده کرده است.
برای ایرانیانی که در اروپا حساب بانکی دارند یا با شرکت‌های اروپایی همکاری می‌کنند، دانستن تفاوت SEPA و SWIFT باعث می‌شود انتخاب بهتری برای پرداخت‌ها و دریافت‌ها داشته باشند.
کشورهای عضو SEPA
در حال حاضر SEPA شامل این کشورهاست:
- تمام ۲۷ کشور عضو اتحادیه اروپا
- کشورهای منطقه اقتصادی اروپا (نروژ، ایسلند، لیختن‌اشتاین)
- سوئیس، موناکو، سن‌مارتین، آندورا و واتیکان
این گستردگی باعث شده انتقال پول بین بانک‌های اروپایی مثل یک حواله داخلی ساده انجام شود.
انواع خدمات SEPA
برای اینکه بهتر متوجه شویم SEPA چیست باید با انواع آن آشنا شویم:
- SEPA Credit Transfer (SCT): انتقال معمولی که ۱ تا ۲ روز کاری زمان می‌برد.
- SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst): انتقال فوری در چند ثانیه حتی در تعطیلات.
- SEPA Direct Debit (SDD): مخصوص پرداخت‌های دوره‌ای مثل قبوض و اشتراک‌ها.
کارمزد حواله SEPA چقدر است؟
یکی از دلایل اصلی محبوبیت SEPA، کارمزد پایین آن است.
- در بسیاری از بانک‌ها انتقال SEPA کاملاً رایگان است.
- برخی بانک‌ها کارمزدی کمتر از ۱ یورو دریافت می‌کنند.
- در مقایسه با SWIFT که ممکن است بین ۲۰ تا ۵۰ یورو هزینه داشته باشد، SEPA بسیار به‌صرفه‌تر است.
مزایا و معایب حواله SEPA چیست؟
مزایا:
- سرعت بالا (به‌ویژه در انتقال‌های فوری)
- کارمزد پایین یا رایگان
- استفاده ساده با شماره IBAN
- امنیت و شفافیت بالا
معایب:
- محدودیت به ارز یورو (€)
- فقط در کشورهای عضو SEPA کاربرد دارد
- نیازمند حساب بانکی اروپایی است
محدودیت‌های حواله بانکی SEPA برای کاربران ایرانی
کاربران ایرانی مقیم اروپا باید چند نکته را در نظر بگیرند:
- اگر حساب بانکی در اروپا نداشته باشید، امکان استفاده از SEPA وجود ندارد.
- حواله‌های SEPA فقط به یورو انجام می‌شود، بنابراین اگر نیاز به دلار یا پوند داشته باشید باید از SWIFT استفاده کنید.
- برخی بانک‌ها برای افراد غیرمقیم سخت‌گیری بیشتری دارند.
تفاوت حواله یورویی SEPA و حواله بین‌المللی SWIFT
بزرگ‌ترین تفاوت SEPA و SWIFT در هزینه و سرعت است:
- SWIFT:
- شبکه‌ای جهانی است.
- از تمام ارزها پشتیبانی می‌کند.
- اما زمان انتقال ۲ تا ۵ روز و کارمزد بالاست.
- SEPA:
- فقط مخصوص یورو است.
- سریع‌تر (حتی در چند ثانیه) و کم‌هزینه‌تر است.
مثال: اگر بخواهید ۱۰۰۰ یورو از آلمان به فرانسه ارسال کنید، با SEPA این کار در چند ساعت و با هزینه صفر انجام می‌شود، در حالی‌که با SWIFT ممکن است ۳۰ یورو کارمزد و چند روز زمان ببرد.
بهترین روش انتقال پول در اروپا برای دانشجویان با SEPA
برای دانشجویان ایرانی در اروپا، SEPA بهترین گزینه برای مدیریت هزینه‌هاست:
- پرداخت شهریه دانشگاه در اتحادیه اروپا
- انتقال پول بین حساب‌های شخصی
- پرداخت اجاره یا هزینه خوابگاه
- خریدهای اینترنتی و اشتراک‌ها
به همین دلیل، خیلی از دانشگاه‌ها و مؤسسات اروپایی ترجیح می‌دهند فقط از طریق SEPA Transfer پرداخت‌ها را دریافت کنند.
نحوه استفاده از SEPA و SWIFT:
برای SEPA:
- فقط از طریق بانک‌های عضو SEPA یا سرویس‌های مالی آنلاین معتبر مثل TransferWise (Wise)، Revolut یا N26 می‌توانید پول انتقال دهید.
- هر بانک یا اپلیکیشن بانکی خودش قابلیت SEPA را فعال می‌کند، شما با ورود به حساب خود، شماره IBAN مقصد و مبلغ را وارد می‌کنید و انتقال انجام می‌شود.
- مثال: اگر در آلمان حساب بانکی دارید، با اینترنت بانک یا اپ بانک می‌توانید پول را به هر حساب یورویی دیگر در کشورهای عضو SEPA بفرستید.
برای SWIFT:
- مشابه SEPA، SWIFT هم از طریق بانک‌ها یا اپ‌های مالی بین‌المللی قابل استفاده است.
- برای انتقال، معمولاً شماره حساب مقصد، کد SWIFT/BIC و مبلغ را وارد می‌کنید.
جدول مقایسه SEPA و SWIFT
| ویژگی | SEPA | SWIFT |
|---|---|---|
| محدوده جغرافیایی | کشورهای عضو اتحادیه اروپا، منطقه اقتصادی اروپا و چند کشور خاص | سراسر جهان |
| ارز قابل استفاده | فقط یورو (€) | تمام ارزها |
| سرعت انتقال | ۱ تا ۲ روز کاری (Instant: چند ثانیه) | ۱ تا ۵ روز کاری |
| کارمزد | بسیار پایین یا رایگان | نسبتاً بالا (بسته به بانک و مبلغ) |
| اطلاعات بانکی مورد نیاز | IBAN و گاهی BIC | SWIFT/BIC و IBAN یا شماره حساب |
| موارد استفاده رایج | پرداخت‌های یورویی داخل اروپا، قبوض، تجارت داخلی اتحادیه | تراکنش‌های بین‌المللی و ارزی |
| مزیت اصلی | سرعت و کارمزد کم | پوشش جهانی و پشتیبانی از ارزهای مختلف |
| محدودیت اصلی | فقط برای یورو و کشورهای عضو | هزینه و زمان بیشتر |
جمع‌بندی
SEPA چیست؟ سیستمی بانکی برای انتقال یورویی بین کشورهای عضو اروپا است که انتقال پول را ساده، سریع و ارزان کرده است.
در مقایسه با SWIFT، کارمزد پایین‌تر و سرعت بیشتری دارد اما محدودیت آن، وابستگی به یورو و کشورهای عضو است.
برای کاربران ایرانی که در اروپا تحصیل یا زندگی می‌کنند، SEPA بهترین گزینه برای حواله‌های روزمره و پرداخت‌های دانشجویی به حساب می‌آید.
🔗 برای آشنایی با نحوه خرید و انتقال ارز به اروپا از طریق SEPA یا SWIFT، دریافت قیمت حواله و کارمزدها، می‌توانید به این صفحه مراجعه کنید.
